中央放大招！你的钱有变，土豪第一个慌了!

来源：中金在线（cnfol-com）综合中国新闻网、理财头条（ID:licaitt）、海外情报社（ID：topnews-9）、叶檀财经（tancaijing）、加拿大华人网、财经在线报道

近日，中国人民银行和国税局相继发布重磅消息，土豪要开始慌了！

央行年底放出一个大招，你的钱会受到什么影响？

近日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。为何要发布这个办法？主要是为了反洗钱！

新变化：大额现金交易报告标准由“20万元”调整为“5万元”

据介绍，与现行规章相比，此次新规的变化包括将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限；新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。

《管理办法》规定的大额交易报告标准有三条：

一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。

二是非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。

三是自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

标准降至5万元，主要目的为反洗钱

据介绍，《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元。加强现金管理是反洗钱工作的重要内容，国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币）。而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。

此外，《管理办法》还规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，都应当提交可疑交易报告，且必须在5个工作日内。

国税局：要查600万以上银行账户

除了央行以外，之前中国国税局也有大动作！

2016年10月份时，中国国税局出台了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法（征求意见稿）》，称，2017年起施行非居民金融账户涉税信息尽职调查，600万以上境外账户都要清查！

从2017年1月1日开始，中国境内金融机构将对在本机构开立的非居民个人和企业账户进行识别，收集并报送账户相关信息，由国家税务总局定期与其他国家(地区)税务主管当局相互交换信息。中国首次对外交换涉税信息的时间确定为2018年9月。

与此同时，参与此次标准的104个国家和地区也会通过尽职调查程序识别中国税收居民个人和企业在该国家和地区开立的账户，也会收集这些人的账户名称、纳税人识别号、地址、账号、余额、利息、股息以及出售金融资产的收入等信息，并与中方交换。

简单来讲，如果你是该在中国交税的税收居民，但你的收入储存在海外账户里，以前中国税务方面无法知悉，完成不了税收程序。可是现在，你能被海外那家银行识别为中国的税收居民了，它将会把你的信息转交给了中国税务方面，你就必须得按照中国方面的规定上交税收了。

同样的道理，如果是你是外籍华人、外国永久居留权取得者，或者在境外停留超过一定时间的华侨，根据所在国（地区）法律已经构成当地税收居民，你储存在中国的收入也会被中国方面告知当地税务机构。

这是全球税收合作的一部分，中国和其他国家税务部门互相交换信息，打击利用海外帐户逃税的行为。

中国签署此标准的时间表为：

1---2017年1月1日

中国境内的金融机构开始按照标准履行尽职调查程序。

2---2017年12月31日前

中国境内的金融机构完成对存量个人高净值账户(截至2016年12月31日金融账户加总余额超过600万元)的尽职调查。

3---2018年12月31日前

中国境内的金融机构完成对存量个人低净值账户和全部存量机构账户的尽职调查。

4---2018年9月

中国进行首次对外交换非居民金融账户涉税信息。

这次来真的！普通人又有何影响？

还记得中国留学生加拿大买了上亿豪宅的新闻吗？事实上，许多中国富人在温哥华通过以亲属或者公司的名义购买数百万豪宅，逃避个人收入所得税以及资产增值税等。环球邮报称，这种情况在加拿大普遍存在。

此次，无论是央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，还是国税局出台的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法（征求意见稿）》，都是针对这批逃税、洗钱者。

那具体到我们每个人的生活中，又会产生什么样的影响呢？

首先，如果您是外籍华人、外国永久居留权取得者，或者在境外停留超过一定时间的华侨，如果根据所在国（地区）法律已经构成当地税收居民，记得按时向当地交纳税款。

如果您仍是中国税收居民，国家税务总局将通过与所在国（地区）税务主管当局开展信息交换取得您的境外账户信息，记得回国交纳那部分税款。

其次，对于我们每个人的日常生活来说，开设银行账号之前就先要办理一份声明了。从2017年1月1日起在金融机构开立新账户的个人和企业，在开户时仅需额外填写一份声明文件，声明其税收居民身份。对个人而言，需要声明是否为中国税收居民或者非居民。

这意味着中国税收居民也应配合金融机构完成税收居民身份确认，但仅需在声明文件上勾选中国税收居民即可。

总之，我们可以看出中国打击偷税漏税、资本外流的决心。而涉税尽职调查，基本上就是一网打尽了。各位土豪，好自为之吧！

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